サイト内の検索・再度の検索はコチラをどうぞ
2005年06月26日
これでいいのか！401Ｋの投資教育の実態は？
新潟の社労士「越後の虎」です。
本日の日経新聞に確定拠出年金教育協会による確定拠出年金（401Ｋ）の投資教育についての調査結果が掲載されていました。調査結果によりますと、お粗末な企業の投資教育の実態が浮き彫りになっています。
本日の日経新聞に確定拠出年金教育協会による確定拠出年金（401Ｋ）の投資教育についての調査結果が掲載されていました。調査結果によりますと、お粗末な企業の投資教育の実態が浮き彫りになっています。
まずココを「ぽちっと」ワンクリックお願いします。
↑ランキングに反映されます。皆さんの応援が私のパワーの源です。401Ｋでは企業が従業員の為に掛金を拠出し、従業員が自分で運用する金融商品を決めて運用し、将来60歳以降に年金などで貯まった資産を受け取る仕組みになっています。もちろん一般的に従業員には投資の経験などほとんどありません。そこで投資に関する教育が必要になります。もちろん定期預金のような何もしないでいい商品もありますが、わずかしか資産が増えません。
まず投資教育に関する調査結果で驚くのは「投資教育の実施予定はない」が37.6％ということ。企業の義務なんですが。また「実施予定はあるがまだ実施していない」という企業が34％。つまり投資教育を実施していない企業が７割強ということです。これはヒドイですね。これでは企業の責務を果たしているとは言えませんね。
一方、直接的な投資教育だけではなく、他にも投資に関する支援サービスを実施しています。しかし、インターネットを使った投資情報やサポートサービスを使ったことのある加入者はわずか20％。コールセンターの利用は4.0％。ほとんど稼動していない状況です。企業からの投資教育が少ない上に、自ら投資教育について学ぶことも少ないという結果が現れています。
401Ｋの掛金は２〜３％を想定利回りとして設定していますが、今回の調査結果からすると正しい知識に基づいて投資がされているとは言いがたく、将来の受け取り金額は予定を大きく下回る可能性が大きいと言えます。しかも投資の結果について把握している人も少なく、予定通りの金額を受け取れないことを自覚している加入者も少ないのではないでしょうか。このままでは大変なことになります。
しかし401Ｋの投資教育は努力義務となっています。具体的には「個々の加入者等の知識水準やニーズ等も踏まえつつ、加入者等が十分理解できるよう、必要かつ適切な情報提供を行う」と定めており、曖昧な基準となってます。これではダメですね。投資教育は多大な手間や経費がかかりますので、強制力がなければ実施しない企業が多くなるのは当然です。
このままでは新たな老後資産形成の切り札として登場したはずの401Ｋが新たなリスクとなってしまいます。想定利回りと実際の運用結果があまりにも違うことになれば、将来企業の責任も問われかねません。「投資に関する学習は自己責任」といって逃げ切れるとは思えませんし。
社会保険労務士 新島 哲 ホームページ
ここをポチっと押して下さい！
↑ランキングに反映します。ご協力ありがとうございました。
まず投資教育に関する調査結果で驚くのは「投資教育の実施予定はない」が37.6％ということ。企業の義務なんですが。また「実施予定はあるがまだ実施していない」という企業が34％。つまり投資教育を実施していない企業が７割強ということです。これはヒドイですね。これでは企業の責務を果たしているとは言えませんね。
一方、直接的な投資教育だけではなく、他にも投資に関する支援サービスを実施しています。しかし、インターネットを使った投資情報やサポートサービスを使ったことのある加入者はわずか20％。コールセンターの利用は4.0％。ほとんど稼動していない状況です。企業からの投資教育が少ない上に、自ら投資教育について学ぶことも少ないという結果が現れています。
401Ｋの掛金は２〜３％を想定利回りとして設定していますが、今回の調査結果からすると正しい知識に基づいて投資がされているとは言いがたく、将来の受け取り金額は予定を大きく下回る可能性が大きいと言えます。しかも投資の結果について把握している人も少なく、予定通りの金額を受け取れないことを自覚している加入者も少ないのではないでしょうか。このままでは大変なことになります。
しかし401Ｋの投資教育は努力義務となっています。具体的には「個々の加入者等の知識水準やニーズ等も踏まえつつ、加入者等が十分理解できるよう、必要かつ適切な情報提供を行う」と定めており、曖昧な基準となってます。これではダメですね。投資教育は多大な手間や経費がかかりますので、強制力がなければ実施しない企業が多くなるのは当然です。
このままでは新たな老後資産形成の切り札として登場したはずの401Ｋが新たなリスクとなってしまいます。想定利回りと実際の運用結果があまりにも違うことになれば、将来企業の責任も問われかねません。「投資に関する学習は自己責任」といって逃げ切れるとは思えませんし。
社会保険労務士 新島 哲 ホームページ
★人気ブログランキング参加中！！★
ここをポチっと押して下さい！
今日の順位は何位でしょうか？
↑ランキングに反映します。ご協力ありがとうございました。
トラックバックURL
この記事へのトラックバック
1. 401Kのアフターフォローについて [ もうかる会社の組織とは？人事コンサル屋の叫び！ ] 2005年06月26日 12:24
確定拠出年金（401K）が日本に登場して３年半がたっております。
適格年金の廃止に伴い、その受け皿機能としても力を発揮しております。
加入者の数も増加して現在120万人以上といわれております。
2. 短所を克服するより、長所を伸ばす [ 運命の女神に好かれる法則 ] 2005年06月26日 14:36
運命の女神は、愚痴が多い人は嫌い
こんにちは、「運命の女神に好かれる法則」の渡部です。人気ブログランキングに参加しています。←クリックしてね （＾0＾）/メルマガ「運命の女神に好かれる法則」 ←まぐまぐで発行しています。
こんにちわ。 「運命.
3. 「加入者向け投資教育に遅れ」の状況改善に遅れを取らないために [ どんとこい！退職金・企業年金 ] 2005年06月27日 10:41
訪問いただき、ありがとうございます。
○昨日２６日（日）の日経新聞の９面で、
『４０１ｋアフターケアお粗末』という記事が
載っていました。
○が、新しい発見は特にありませんでした。
確定拠出年金導入企業の投資教育への取り組みの
弱さ加減は、想
4. 人気マネー商品危険度チェック [ 為替王 ] 2005年06月28日 12:41
「週刊東洋経済」(2005.6.25)の“人気マネー商品危険度チェック”というコーナーで、私が昨年から警笛を鳴らしていたデリバティブ金融商品が取り上げられていました。シティバンクのプレミアム・デポジットという商品です。（ご参照：2004年10月9日記事、 2004年10月10日記
5. 退職金制度の相談室へようこそ [ 教えて！退職金制度・適格年金 ] 2006年03月12日 00:12
はじめまして、退職金コンサルタントの「新島（にいじま）」と申します。このサイトでは私のビジネスブログ「越後の虎が斬る」で好評頂いておりました「教えて！退職金制度」のコラムを再編集して公開しています。いずれこちらがメインとなりますが、当分の間、再編集したコ...
この記事へのコメント
1. Posted by
もうかる会社の組織とは？うつみです。
2005年06月26日 12:28
本日もTBよろしくお願いいたします。この401K教育問題もきちんとしないと何年か後に大変なことになりそうな雰囲気ですね・・・。
2. Posted by
美人社労士？
2005年06月26日 16:29
どうなんですかね？先生はどう見ていますか？
�，匹鵑匹鸛�えてくる。
�∋�間はかかるけど、少しずつは増えてくる。
�７覿匹歪蠱紊擦砂�わる。
今日の先生の記事を拝見したりしていると、個人的にはやりたくないと思ってしまいます。
�，匹鵑匹鸛�えてくる。
�∋�間はかかるけど、少しずつは増えてくる。
�７覿匹歪蠱紊擦砂�わる。
今日の先生の記事を拝見したりしていると、個人的にはやりたくないと思ってしまいます。
3. Posted by
Gこっこ
2005年06月26日 21:25
勤務先の４０１Ｋも導入から早や２年。その間、ナント、ただの１回も投資教育なんぞはありません。。。販売しているところですら、こーですから…（どこの会社か聞かないで？！）
制度を運用していくって大変ですねっとまとめてしまう訳にもいかず…
＊ポチっといっときました(^^)
制度を運用していくって大変ですねっとまとめてしまう訳にもいかず…
＊ポチっといっときました(^^)
4. Posted by
双子のパパさん
2005年06月27日 06:14
うちの会社は、今年３月に確定拠出年金を導入しましたが、さらっと３０分くらい投資教育をやっていましたね。（まもなく、退職するので、関係ありませんが）
ただ、どうなんでしょうかね？日本は、まだ投資に関しては後進国ですから確定拠出年金が定着するのは、時間がかかりそうですね。
ポータビリティと言ったって、転職先の会社確定拠出年金を導入していないと意味がありませんし。
結局は、適年の二の舞？ってことにならないことを願います。
ただ、どうなんでしょうかね？日本は、まだ投資に関しては後進国ですから確定拠出年金が定着するのは、時間がかかりそうですね。
ポータビリティと言ったって、転職先の会社確定拠出年金を導入していないと意味がありませんし。
結局は、適年の二の舞？ってことにならないことを願います。
